Rioja2

Martes 24 de Abril de 2018Actualizado 22:41

Procesos de Matrícula 2018
El 15 de marzo de 2018

Tiempo de lectura: 03:10

¿Qué pasa con la nueva Ley Hipotecaria?

Alba Ojeda

La futura Ley Hipotecaria, está prácticamente en su recta final. La ley que regulará en el futuro, el mercado hipotecario, transpone la normativa europea sobre la materia y eleva la protección a los consumidores, aumentando la transparencia sobre este tipo de contratos.

La directiva 2014/17/UE, no sólo va a incorporar al ordenamiento jurídico español, las directrices europeas en materia hipotecaria, sino que también va a incluir una batería de medidas para mejorar el mercado y facilitar a los consumidores, la comprensión de las condiciones de uno de los contratos más importantes que firmarán en su vida.

1.- Conforme a lo que defendían los Notarios, aparece la etapa contractual y la visita al notario, antes de la firma.

El Notario será el que verifique que las condiciones del contrato se ajustan a la legalidad y podrá resolver todas las dudas que genere el texto.

La visita al Notario será gratuita, incluso si finalmente no se formalizara el préstamo.

El cliente podrá elegir el Notario. Éste, no sólo da fe el día de la firma de la hipoteca, sino que ayudará al consumidor a saber lo que está firmando.

Habrá sanciones a Notarios y Registradores que no ejerzan sus labores de información y supervisión.

2.- Se dirá exactamente cuál es el tipo de interés de demora. Será del 9% en el caso de que no exista un impago. La normativa contempla que el interés de demora sea tres veces el precio legal del dinero, que actualmente se sitúa en el 3%.

3.- La reforma del vencimiento anticipado. Los bancos podían reservarse el derecho a activar la cláusula de vencimiento anticipado que consistía en dar por vencida la totalidad del préstamo antes del plazo acordado, en el momento en que el deudor incumplía su obligación de pago, con un impago de tres meses. 

Esta cláusula declarada abusiva por el Tribunal de Justicia Europeo ya no puede aplicarse. A partir de la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria, no tendrá que ver con el número de cuotas impagadas, sino con el porcentaje que suponga la deuda sobre el capital principal del préstamo.

4.- Se incluirá una lista negra de cláusulas ilegales. Si un notario ve una cláusula contraria a la Ley, puede rechazarla, pero una vez que haya sido declarada ilegal, el Notario no puede declarar la cláusula abusiva o contraria a la Ley, porque no es su competencia (Sólo lo puede declarar un Juez) pero si puede explicar al cliente, el contenido de las cláusulas.

5.- Se creará un modelo de hipoteca sencillo. Un contrato estándar, claro y transparente. Este modelo de contrato estará regulado por Real Decreto y podrá usarse si las partes (banco-cliente), así lo acuerdan.

6.- El contrato de hipoteca debe reflejar quién paga los gastos. Los que son de cuenta del banco y los que son de cuenta del consumidor. No se entra a valorar a quien corresponde, sólo obliga a reflejarlos.

7.- La nueva Ley Hipotecaria no tendrá efectos retroactivos, sólo afectará a las hipotecas que se firmen después de su aprobación, excepto la cláusula de vencimiento anticipado, que está al alcance de todos los préstamos.

8.- El Banco sólo podrá ofrecer productos que beneficien al consumidor, como el uso de tarjetas o la contratación de un seguro del hogar, cuando tengan un beneficio para el cliente, pero no podrán obligar a contratar esos productos adicionales, y en caso de su contratación, el banco está obligado a informar a sus clientes de las condiciones de los productos que están contratando y el cálculo de una tasa anual equivalente (TAE) homologable a nivel europeo, punto clave de la directiva europea.

Como contraposición a estas ventajas para los consumidores, los tipos de interés subirán y la mayoría de la población quedará expulsada del crédito, con la normativa sobre la evaluación de solvencia de los consumidores que deben realizar los bancos antes de dar el visto bueno a la concesión de un préstamo.

España se expone a una sanción de 105.991,60 euros, diarios. La Comisión Europea ha llevado a nuestro país ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea. La Corte de Luxemburgo ya ha abordado la denuncia de la Comisión, en la que se detalla que España se expone a esa sanción diaria, por cada jornada que pase, sin tener vigente la regulación europea. 



1 comentarios

#1
Yomismo10/04/2018 08:56h

Una vez más, la licenciada Ojeda da muestras de una incompetencia profesional manifiesta y de una falta de cultura general plasmada en una escritura deficiente con un uso incorrecto de los signos de puntuación. Por favor, no lo tome como una crítica destructiva y aprenda a utilizar las comas en la redacción de los textos.

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Alba Ojeda
Abogada economista, logroñesa, amante de mi tierra, de la justicia, y de las preocupaciones de los ciudadanos en general. Defensora de sus derechos y su economía. Desde este blog, me gustaría ayudar a la gente a conocer lo que puede hacer desde un punto de vista jurídico, en defensa de sus intereses.
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