Caja Rioja incrementa su balance un 9,7% en 2008
La Caja de Ahorros de La Rioja presentó a su Consejo de Administración celebrado ayer los datos de cierre del ejercicio 2008, en el que ha aumentado su volumen de negocio con clientes, ha consolidado su modelo de generación de resultados ordinarios y ha mantenido excelentes niveles de liquidez y solvencia.
En un contexto en el que se ha acentuado la complejidad y dificultad de la situación económica y financiera global, estos datos se califican como satisfactorios y muestran el esfuerzo de Caja Rioja por atender las demandas de sus clientes, respondiendo a su habitual actividad de intermediación financiera.
Respecto a la cuenta de resultados, el Margen de Intereses (diferencia entre ingresos y gastos financieros derivados del negocio bancario tradicional) crece un 16,5% hasta alcanzar los 64,4 millones de euros, y el Margen de Explotación obtenido después de deducir los gastos de explotación y las amortizaciones, ha sido de 35 millones de euros, con un aumento del 2,1%.
Las Dotaciones y Saneamientos netos del crédito y otros activos han sido de 16,4 millones con un incremento del 48,6%.
Finalmente, una vez consideradas dichas dotaciones y los impuestos, el Beneficio Neto ha sido de 15,4 millones de euros, lo que supone una disminución del 18,9% respecto al año 2007, en el que se obtuvieron los resultados más elevados de la historia de la entidad.
A nivel del grupo, el Beneficio Neto Consolidado después de impuestos ha sido de 18,7 millones de euros, con una disminución del 11,9% respecto al año anterior.
El Balance se ha cerrado con un saldo de 3.717,5 millones de euros, que representa un incremento anual de 329,2 millones, el 9,7%.
El Crédito a la Clientela registró un aumento porcentual del 8,4%, alcanzando un volumen de 2.904,5 millones de euros. En este epígrafe, destaca la financiación a industria, comercio y consumo, con un aumento neto del 11,8% en préstamos y créditos, del 28,7% en leasing y del 71,9% en operaciones acogidas a convenios de mediación con el ICO para financiar a pymes y emprendedores.
En el ámbito de vivienda es significativo el aumento del 40,2% en financiación acogida al convenio Hipoteca Joven de La Rioja, para facilitar el acceso de jóvenes a su primera vivienda habitual.
Los Recursos de clientes en balance crecieron un 9,8%, con un saldo final de 3.198,4 millones, siendo especialmente reseñable el incremento del 22,4% en los depósitos a plazo fijo contratados a través de nuestra red de oficinas y mediante nuestro servicio de banca electrónica.
La entidad mantiene unos excelentes niveles de liquidez, materializada en una amplia cartera de activos líquidos (títulos de deuda pública, renta fija privada y otros activos) por importe de 614 millones de euros, descontables ante el Banco de España, así como una posición neta acreedora en el mercado interbancario. Los activos líquidos representan el 17,2% del total del balance.
Fruto de la desaceleración económica que está afectando a la generalidad de los sectores económicos, la tasa de morosidad sobre el crédito ha crecido hasta situarse en el 2,46%. Gracias a una buena gestión de riesgos, esta tasa se mantiene sustancialmente por debajo de la media del conjunto de cajas de ahorros que, según datos del Banco de España, en diciembre fue del 3,79%. La cobertura de morosidad asciende al 100,0%, mejorando también la media del sector.
El importe total de los fondos constituidos por deterioro de activos y avales asciende a 74,6 millones, con un incremento neto de 15,8 millones respecto al año anterior.
El coeficiente de solvencia sobre los riesgos totales ponderados se sitúa en el 11,7%, muy por encima del 8% requerido por el Banco de España. Particularmente sólido resulta la ratio de solvencia TIER I, que se sitúa en el 8,9%. Los recursos propios computables ascienden a 309,4 millones de euros, que representan un superávit de 98,4 millones de euros respecto al volumen de recursos propios mínimos exigidos.
La ratio de eficiencia recurrente se sitúa en el 49,7%, mejorando en 3,3 puntos el dato del año 2007, consecuencia en gran medida de un mayor rigor en el control del gasto.
La obtención de este volumen equilibrado del Balance, tanto en el crecimiento de la financiación como en la captación de ahorro, la continuidad en la generación de resultados y el reforzamiento de nuestra solvencia y niveles de liquidez son el fruto de la aplicación sostenida de una estrategia basada en un crecimiento moderado, diversificado, solvente y rentable.
Los comparativamente moderados niveles de morosidad y la adecuada cobertura de riesgos reflejan la buena calidad de la cartera crediticia, que responde a la aplicación de criterios de prudencia y orientación preferente hacia la financiación hipotecaria de la vivienda habitual de particulares, la financiación de actividades productivas de las pequeñas y medianas empresas y la del comercio.
Durante 2008 se han reforzado las dotaciones y los fondos de deterioro de activos para satisfacer los habituales criterios de prudencia y en previsión de situaciones irregulares que puedan producirse como consecuencia directa de la disminución de la actividad económica y del aumento de las tasas de desempleo.
En definitiva, estos datos permiten que Caja Rioja afronte con fortaleza los retos que plantea el nuevo contexto económico y continúe desarrollando su modelo de negocio orientado a atender las demandas financieras de sus clientes (empresas y autónomos, familias y particulares), mediante una gestión transparente y cercana, y una estrategia basada en el mantenimiento de sus niveles de solvencia, liquidez y eficiencia.
Los recursos humanos de Caja Rioja se reforzaron con un incremento neto de 11 incorporaciones, para finalizar 2008 con un plantilla total de 513 personas.
En 2008 se abrieron dos nuevas oficinas urbanas en Logroño: Los Lirios y Piqueras, hasta alcanzar una red de 122 oficinas, de las que 14 están localizadas fuera de la Comunidad Autónoma de La Rioja.
CAJA DE AHORROS DE LA RIOJA. CIFRAS MÁS SIGNIFICATIVAS
Datos a Diciembre de 2008. En miles de euros.
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| |Dic. 2008 |Dic. 2007 |% variac.|
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|CUENTA DE RESULTADOS | | | |
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|Margen de intereses | 64.409| 55.293| + 16,5|
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| Margen de explotación | 34.963| 34.248| + 2,1|
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| Dotaciones y provisiones | - 16.423| - 11.055| + 48,6|
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| Resultado de la actividad de| 18.540| 23.193| - 20,1|
| explotación | | | |
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| Resultado antes de impuestos| 18.875| 23.477| -19,6|
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| Beneficio neto de la entidad| 15.436| 19.055| - 18,9|
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| Beneficio neto consolidado| 18.710| 21.255| - 11,9|
| del grupo | | | |
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|BALANCE | | | |
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|Total balance | 3.717.515| 3.388.314| + 9,7|
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| Crédito a la clientela| 2.904.487| 2.680.561| + 8,4|
| (bruto) | | | |
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| Recursos de clientes en| 3.198.404| 2.912.118| + 9,8|
| balance | | | |
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|RATIOS DE GESTIÓN | | | |
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|Tasa de morosidad sobre| 2,46| 0,63| |
|crédito | | | |
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| Cobertura de la morosidad | 100,0| 319,2| |
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| Coeficiente de solvencia | 11,7| 11,2| |
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| Ratio TIER I | 8,9| 7,7| |
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| Ratio de eficiencia| 49,7| 53,0| |
| recurrente | | | |
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